Asigurarea de viata a proprietarului afacerii
Ce este asigurarea de viață?
Unul din multele motive pentru care cineva pornește o afacere este pentru a oferi sieși dar și familiei sale o viață mai bună. Cu toate acestea antreprenoriatul nu e pentru oricine pentru că implică multe ore alocate creșterii și dezvoltării afacerii. Iar asigurarea de viata a proprietarului afacerii ajuta la protectia financiara a afacerii si familiei acestuia in cazul decesului său.
Lucrând în asigurări de multă vreme, știu ca doar la rostirea cuvântului ”asigurare” deja vezi cum crește un gard. Un gard virtual de protecție în jurul fiecărui client potențial. Iar acest gard se vede și într-un studiu realizat de KPMG în 2018. Acesta arată că românii sunt interesați de asigurările de viață dar gardul de protectie este destul de ridicat asa că predominante sunt asigurările generale. Dacă în Europa de vest primele de asigurare de viață reprezintă 60% din totalul primelor încasate, în România ponderea lor este de doar 20%.
Achiziționarea unei asigurări de viață nu e așa distractivă ca și cumpărarea unei mașini sau a unei case. Cu atât mai mult cu cât la achiziționarea unei asigurări de viață pentru familie sau angajați știi că tu nu vei beneficia de banii respectivi.
E o cumpărătură foarte altruistă și de altruismul tău depind familia și afacerea ta.
Asigurarea de viață este un instrument financiar care oferă protecție financiară. iar funcție de produs, ajută economisirea printr-o oarecare forțare a executării acesteia știut fiind faptul, că de bună voie, nimeni nu prea economisește.
De ce ar trebui să-mi fac asigurare de viață dacă dețin o afacere?
Prin natura lor, antreprenorii sunt persoane care își asumă riscuri, unele chiar foarte mari.
În același timp, mulți dintre antreprenori sunt atât de angrenați în business-ul lor încât uită, cred, că sunt oameni și la un moment dat vor muri.
Însă managementul riscurilor trebuie făcut și acesta este un motiv pentru care e important să cumperi o asigurare de viață.
Asigurarea de viață a proprietarului afacerii nu e diferită de orice alt tip de asigurare pe care acesta o cumpără. Dar, credem noi, este cea mai importantă. Ai uita să nu-ți asiguri clădirea, utilajele și echipamentele firmei? Probabil că nu!
De ce ți-ai face o asigurare de viață dacă deții o afacere?
- pentru ca astfel ai putea solicita un împrumut băncii.
- în caz de invaliditate, suma asigurata ar putea permite continuarea activității societății.
- în cazul decesului, suma asigurata va ajuta la clarificarea situației juridice și la despagubirea mostenitorilor dacă aceștia nu vor dori sa continue activitatea, adică nu vor dori sa detina si sa se implice in afacere.
- Polița de asigurare trebuie să poată oferi sprijin financiar întregii configurații de afaceri în caz de deces prematur.
- Poliția în cauză ar trebui să fie capabilă să se ocupe de datoriile existente.
- Nu în ultimul rând, o poliță de asigurare trebuie să poată sprijini familia antreprenorului în absența acestora, pe lângă oferirea de planuri premium accesibile pentru asigurat.
Fără asigurare de viață, familia ta va trebui să găsească, și uneori foarte repede, o soluție să înlocuiască venitul tău care a dispărut odată cu decesul.
În același timp, familia dar și partenerii tăi de afacere vor trebui să plăteasca orice datorii existente alte firmei la momentul decesului tău.
Dacă ai bunuri multe și de valoarea mare care pot fi valorificare rapid, se vor descurca moștenitorii tăi cumva. Dar dacă nu asta e situația ta, cum crezi că vor rezolva situația?
Cu atât mai mult cu cât dacă moștenitorii depind de venitul tău, achiziția unei asigurări de viață acoperitoare este un subiect care ar cam trebui să-ți atragă atenția.
De câtă asigurare am nevoie?
Pentru a determina cât de multă asigurare au nevoie moștenitorii tăi, ar trebui să stai să te gândești la următoarele:
- care sunt si la ce nivel se ridică datoriile firmei? Dar cele personale?
- ce credite ipotecare active ai acum? Sunt acestea acoperite acum printr-o poliță de asigurare? În ce proporție?
- care e venitul de care are nevoie familia ta pentru a-și continua viața? Pentru ce perioada de timp vrei să primească acești bani?
- care sunt costurile cu înmormântarea? Dar cu succesiunea după bunurile tale?
- vrei sa mearga copiii tăi la facultate? De ce sumă de bani au nevoie pe toată perioada studiilor?
Răspunsurile la aceste întrebări te vor putea ajuta să-ți faci o idee pentru ce sumă asigurată să rogi consultantul în asigurări de viață să facă oferte.
Sunt impozitate indemnizațiile din asigurări?
Nu. Conf. art. 62 lit. g din Codul Fiscal.
”g) sumele încasate din asigurări de orice fel reprezentând despăgubiri, sume asigurate, precum și orice alte drepturi, cu excepția câștigurilor primite de la societățile de asigurări ca urmare a contractului de asigurare încheiat între părți, cu ocazia tragerilor de amortizare.”
Iată un motiv de luat în calcul atunci cand achiziționezi o asigurare de viață: optimizarea fiscală.
În concluzie: asigurarea de viață a deținătorului unei afaceri aduce avantaje si beneficii atât acestuia, afacerii si familiei sale. Daca doriți clarificări pe aceasta temă, vă stau la dispoziție.
