Mandatul de reprezentare in asigurari
Ce este mandatul de brokeraj?
Conform legii 32/2000, nici un broker de asigurare nu are dreptul de a obține oferte pentru un client fără să fie mandatat de acesta în acest sens.
Așadar, dacă te ispitește să îi ceri oferte unui broker, acesta nu va putea face absolut nimic fără acordul tău.
Mai exact Legea 32/2000. Iată care e definiția de care trebuie ținut cont (art. 1 pct. 14): ”mandat în brokeraj – contractul dintre asigurat și un potențial asigurat, în calitate de mandant, și brokerul de asigurare și/sau de reasigurare, în calitate de mandatar, prin care încredințează mandatarului negocierea sau încheierea contractelor de asigurare sau de reasigurare, acordarea de asistență înainte și pe durata derulării contractelor ori în legătură cu regularizarea daunelor, după caz.”
Pot lucra cu mai multi brokeri?
Nu, nu poți lucra.
De ce? Pentru că legislația în vigoare nu permite și asta se găsește în art. 35 pct. 112 din Legea 32/2000: ”Înainte de a încheia mandatul în brokeraj cu clientul, brokerul trebuie să îi solicite un înscris din care să rezulte că acesta nu a semnat cu unul sau mai multi brokeri un mandat cu același obiect.”.
Pe aceeași linie de asigurări, de ex. RCA, clientul nu poate lucra cu mai mulți brokeri. În schimb pentru linii diferite, da. Adică, tu client, poți mandata pe un broker să îți găsească oferte RCA, iar pe altul oferte de locuință.
Ce se intampla daca ofer mandate mai multor brokeri?
Practic poți oferi mandate mai multor brokeri. Dar toți aceștia vor ajunge la fix aceeași asigurători care vor oferta fix aceeași ofertă la toți cei care au prezentat mandatul. Procedând așa nu se rezolvă prea multe pentru că tot la tine, client, ajunge decizia cu care broker vei lucra.
Din fericire pentru client, nu există sancțiuni legale dar noi, cei din asigurări, le putem arăta obrazul!
De ce?
Pentru că asigurătorii care primesc mai multe mandate ”exclusive” pentru același client de la mai mulți brokeri ajung să se întrebe:
- cine reprezintă cu adevărat acest client?
- este serios acest client sau doar vrea să testeze apele?
- să refuz cotarea pentru a evita munca în zadar?
- să dau aceeași ofertă pentru toți brokerii sau individualizat după cum au formulat cererile de asigurare?
După cum vă puteți da seama, atât asigurătorii cât și brokerii ajung să fie confuzi când constată că un client se folosește de ei pentru a obține cel mai mic preț posibil.
Unii spun că un client provocând o așa stare de confuzie nu stie cum să abordeze piața de asigurări. Uneori e așa, de cele mai multe ori nu pentru că nimeni nu educă clientul CUM să lucreze cu cei din domeniul asigurărilor.
Ar fi corect să se acorde doar un singur mandat de brokeraj unui singur broker. Bănuiala mea este că nici un client nu cred că vrea să acorde încredere deplină unui singur broker pe care nu-l cunoaște deși chiar și cel pe care-l cunoaște se poate să-i facă surprize.
Legea 236 si norma 19 arată faptul că clientul trebuie să menționeze serviciile pe care le va presta fiecare broker pe care-l mandatează. De aici se înțelege că un client ar trebui să mandateze doar un broker pe o anumită linie de business.
Care ar putea fi soluția?
Brokerul ar trebui să informeze clientul privitor la implicațiile legale ale abordării și acordării mandatelor în brokeraj mai multor oameni implicați. Personal i-as ruga pe clienti să facă alegerea brokerului anterior oferirii mandatului.
Dar care ar trebui să fie criteriile de alegere ale unui broker?
- seriozitate;
- timp de răspuns la ofertare dar, mai ales, în caz de daună;
- detalii legate de asistența de daună;
- detalii legate de administrarea poliței;
- consultanță în alegerea poliței celei mai potrivite, etc.
Pot revoca un mandat de brokeraj?
Da, se poate conform art. 35 pct. 113 din legea 32/2000: ”În cazul în care clientul se consideră prejudiciat de modul cum își îndeplinește mandatul de brokeraj are dreptul de a solicita modificarea prin întelegere amiabilă sau în cazul în care nu se ajunge la nici un acord are dreptul să revoce mandatul. În toate cazurile menționate mai sus, clientul trebuie să-și argumenteze solicitarea în scris, printr-un preaviz trimis cu cel putin:
- 10 zile calendaristice înaintea datei de solicitare a înțelegerii amiabile
- sau
- 30 de zile calendaristice înaintea datei de revocare a mandatului.
În sprijinul clientului care abordează mai mulți brokeri deodată vine și art. 2031 din NCC – Condițiile revocării (1) Mandantul poate oricând revoca mandatul, expres sau tacit, indiferent de forma în care contractul de mandat a fost incheiat și chiar dacă a fost declarat irevocabil. (2) Împuternicirea dată unui nou mandatar pentru aceeași afacere revocă mandatul inițial.
Ce drepturi are clientul si care e legea care le protejeaza?
În baza Regulamentului UE 679/2016 – privind protecția persoanelor fizice în ceea ce privește prelucrarea datelor cu caracter personal și privind libera circulație a acestor date, datele clientului vor fi tratate confidențial. Deasemenea, Directia CE nr. 58 / 2002 privind prelucrarea datelor cu caracter personal și protecția vieții private în sectorul comunicațiilor electronice.
Drepturile clientului, sunt:
- dreptul de acces la date;
- dreptul de rectificare a datelor și/sau actualizare a acestora;
- dreptul de ștergere a datelor și/sau de a fi uitate;
- dreptul de restricție la nivelul prelucrării datelor;
- dreptul de a i se comunica orice rectificare, ștergere și/sau restricționare a prelucrării;
- dreptul la portabilitate – dreptul de a transmite datele către alt operator;
- dreptul la opoziție adică de a se opune prelucrării;
- dreptul de a-și modifica sau retrage acordul / consimțământul de prelucrare a datelor;
- dreptul de a notifica încălcarea securității datelor și de a depune sesizare/plângere la autoritatea competentă (ANSPDCP).
